Como definir objetivos para os investimentos? (2024)

Investir por investir dificilmente vai lhe proporcionar bons resultados. Portanto, o investidor precisa definir uma estratégia e seus objetivos.

Vamos investir para construir uma carteira e buscar uma boa aposentadoria? Ou os investimentos têm como objetivo a compra de um imóvel, quem sabe uma viagem?

Antes de começar a investir, a pessoa precisa definir seus objetivos e construir uma estratégia. Conheça mais sobre como definir objetivos para os investimentos.

Primeiro; Perfil do Investidor

Antes de qualquer coisa, o investidor precisa conhecer o seu perfil. Existem três tipos de perfil de investidor, eles são:

Conservador

O investidor conservador é aquele que busca investimentos com elevada liquidez, boa rentabilidade e alta segurança.

Dentre os tipos de investimentos que normalmente fazem parte da carteira do investidor conservadores, existem:

· Letras do Tesouro;

· CDB (Certificado de Depósito Bancário), LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e LCA (Letra de Crédito do Agronegócio);

· Fundos de investimento de renda fixa;

· Dentre outras opções similares.

Produtos de renda variável e investimentos de renda fixa que possam gerar mais volatilidade, como é o caso das debêntures, não costumam ser do interesse do investidor conservado, devido à baixa tolerância ao risco que o perfil possui.

Moderado

Aqueles que possuem mais tolerância ao risco, mas ainda dão preferência a renda fixa, costumam ser enquadrados como investidores moderados.

Além dos fundos de ações, há outros investimentos que fazem parte da carteira de um investidor moderado, eles são:

· Fundos multimercado;

· Produtos de renda fixa em geral;

· Dentre outros investimentos.

O moderado ainda pode diversificar mais a carteira, comprando ações e fundos imobiliários, porém, a exposição a esses ativos é pequena.

Arrojado

Investir em renda variável diversificando a carteira entre fundos imobiliários, ações, ETF e demais opções é algo comum para aqueles que têm perfil arrojado.

Os investidores de perfil arrojado possuem tolerância maior ao risco, Assim, investimentos em renda variável fazem parte da carteira.

Inclusive, dependendo do investidor, a renda variável pode contar com participação maior dentro da carteira, deixando a renda fixa com peso menor.

Qual é o seu objetivo?

Conhecendo melhor qual é o perfil do investidor, chegou a hora de definir o objetivo. Há diversos objetivos que o investidor pode buscar, portanto, vamos analisar os seguintes:

Comprar um carro novo

Vamos supor que o investidor busca comprar um carro novo. Hoje, um carro de entrada novo costuma ter valor próximo aos 60 mil reais.

Portanto, o objetivo do investidor é juntar os 60 mil reais e assim, fazer a aquisição do veículo. Para alcançar o objetivo existem alguns pontos que devem ser avaliados. Primeiro está relacionado aos aportes.

Vamos supor que o investidor não tem dinheiro para dar início aos investimentos, então o patrimônio será construído com base nos aportes e posterior investimento. Desse modo, o investidor pretende fazer aportes de R$ 500,00 ao mês.

Considerando os R$ 60 mil, o investidor levaria 10 anos para conseguir o valor somente com os aportes.

Mas, em 10 anos, o carro novo já terá outro valor, e os 60 mil não serão suficientes. Então, além dos aportes de R$ 500,00, o investidor pretende alocar todos os recursos na renda fixa, uma vez que o mesmo é conservador.

Com uma rentabilidade média de 7% ao ano, o investidor conseguiria alcançar os 60 mil reais em 7 anos e 8 meses. Ao considerar uma inflação média de 4% ao ano, o investidor alcançaria o valor equivalente em 10 anos e um mês.

Agora, considerando um perfil arrojado, onde a volatilidade da carteira poderia entregar uma rentabilidade maior, chegando a uma média de 9% ao ano, o investidor teria o valor necessário para comprar um veículo novo em 9 anos e 2 meses, aproximadamente.

Comprar a casa própria

Uma boa casa ou apartamento, hoje, está custando em torno de 500 mil reais. Em uma situação assim o investidor deverá fazer aportes maiores, de pelo menos R$ 1.500,00 ao mês.

Com a mesma rentabilidade de 7% para uma carteira conservadora e 9% para uma arrojada, o investidor alcançaria o objetivo em:

· Carteira conservadora; 27 anos e 2 meses.

· Carteira arrojada; 21 anos e 7 meses.

Construir uma renda passiva de R$ 5.000,00 ao mês

Construir um patrimônio que possa gerar renda de R$ 5.000,00 não é algo tão fácil, mas com certeza não é impossível. Para alcançar tal patrimônio, o investidor vai fazer aportes de R$ 2.500,00 ao mês. Segue:

• Carteira conservadora; 29 anos.

• Carteira arrojada; 22 anos.

Ajustes na estratégia

Depois de fazer as simulações, o investidor pode ajustar os seus objetivos ou a estratégia utilizada. Por exemplo: um investidor que busca comprar um carro, mas não tem a preferência por um veículo novo, pode comprar um carro seminovo e assim, reduzir o valor do objetivo.

Ao invés de 60 mil reais, o objetivo pode ser de 30 mil, por exemplo. Outro ponto que pode ser revisto é os valores dos aportes. Assim, ao invés de 9 anos, o investidor poderia alcançar o valor do veículo em 4 ano ou até menos.

As mesmas alterações podem ser feitas no exemplo da casa própria ou da construção de renda passiva. Ao invés de comprar uma casa de 500 mil, o investidor poderia comprar uma de 300 mil.

Essas adaptações fazem parte da construção da estratégia para alcançar o objetivo. Inclusive, se os ganhos do investidor forem maiores, ou os aportes começaram a crescer ao longo do período, superando os valores simulados, os objetivos podem ser redefinidos e ampliados.

É importante ser flexível nesse momento, porque existem variáveis que podem ocorrer em nossas vidas, fazendo com que mudemos de rota, mas não podem ser usadas para desistir dos sonhos e objetivos.