Key Takeaways
- Robo-Advisors automatisieren die langfristige Geldanlage.
- Anlageentscheidungen werden durch Algorithmen getroffen.
- Die Asset-Allokation entspricht deinem Risikoprofil.
- Die Servicegebühren sind vergleichsweise gering.
Definition: Was ist ein Robo-Advisor?
Der Begriff Robo-Advisor setzt sich aus den englischen Wörtern für „Roboter“ und „Berater“ zusammen. Ein Robo-Advisor ist eine digitale Vermögensverwaltung, die online in Form einer App oder einer Website, den Anlegern die langfristige Geldanlage abnimmt. Auf Grundlage von Algorithmen werden die passende Geldanlage bestimmt, der Wunschbetrag automatisch angelegt und die laufenden Anlageentscheidungen getroffen.
Die Geldanlage basiert auf:
- objektive Daten, wie zum Beispiel Marktdaten
- den persönlichen Zielen und Bedürfnissen des Anlegers
- professionellen Anlageregeln und wissenschaftlichen Erkenntnissen
Dazu beantworten Anleger zunächst online verschiedene Fragen zu:
- ihrer Person (z.B. Alter)
- ihren Einkünften und Vermögensverhältnissen
- ihren Anlagepräferenzen (Einmalanlage oder Sparplan, Nachhaltigkeitspräferenz)
- ihrem Anlagehorizont
- ihren Anlagezielen (z.B. Vermögensaufbau, Altersvorsorge)
- ihren Finanzkenntnissen
- ihrer Risikobereitschaft (sicherheits- oder gewinnorientiert?)
Auf Grundlage dieser Angaben schlägt der Robo-Advisor eine passende Anlagestrategie mit entsprechender Asset Allocation vor. Im nächsten Schritt hat man als Anleger die Möglichkeit, ein Depot zu eröffnen. Nach Einzahlung des Anlagebetrags kümmert sich der Robo-Advisor um die technische Umsetzung der Anlagestrategie mit passenden Wertpapieren und behält diese langfristig bei. Die Verwaltung des Portfolios und eventuell notwendige Anpassungen (Rebalancing) erfolgen automatisiert.
Bei vielen Robo-Advisors hast du als Anleger die Wahl, dein Geld entweder klassisch breit gestreut in möglichst viele Sektoren zu investieren oder ausschließlich nachhaltige Geldanlage in dein Portfolio aufzunehmen.
Welche Wertpapiere nutzt ein Robo-Advisor?
Robo-Advisors investieren das Geld in der Regel in ETFs. Solche Exchange-Traded Funds (dt. „börsengehandelte Indexfonds“) streben an, die Wertentwicklung eines zugrunde liegenden Index möglichst 1:1 abzubilden. Zudem investieren Robo-Advisors zusätzlich in ETC (Exchange-Traded Commodities), um z.B. in Rohstoffindices zu investieren. Ein Robo-Advisor stellt ein passendes Portfolio aus ETFs und ETCs für unterschiedliche Anlageklassen wie Aktien, Anleihen, Rohstoffe und Immobilien zusammen. Die Asset Allocation – also die Gewichtung der einzelnen Anlageklassen – entspricht dem ermittelten Risikoprofil. Je gewinnorientierter ein Anleger ist, desto höher ist in der Regel der Aktienanteil.
Das Investieren in ETFs bietet sich gerade deshalb für die digitale Vermögensverwaltung an, weil man auf diese Art günstig eine bestimmte Anlagestrategie umsetzen kann.
Bei den meisten Robo-Advisors kann man neben der Einmalanlage eines Mindestbetrags auch einen Sparplan mit monatlicher Sparrate einrichten. Ausführliche Infos und Tipps zu der Anlageform ETFs findest du im comdirect Magazin.
Hintergrund zur Robo Advice: Komplexe Kapitalmärkte und „weiche“ Informationen
Trotz gewaltiger Fortschritte bei den Robo-Algorithmen, sind wir im Bereich der Geldanlage noch nicht so weit, der Maschine alles zu überlassen. Denn die Bedingungen auf den internationalen Finanzmärkten sind komplex und können sich sehr schnell ändern. Hinzu kommt die Fülle von „weichen“ Informationen wie Unternehmensnachrichten, Konjunkturdaten und Markterwartungen, die sich auf die Börsenkurse auswirken.
Die enorme Rechenpower, die cleveren Algorithmen und die schnelle Umsetzung der Anlagen eines Robos werden deshalb im Idealfall durch den Erfolgsfaktor Mensch ergänzt. Einerseits müssen die Experten die Maschine mit möglichst umfassenden Daten versorgen – z.B. mit historischen Wertpapierkursen. Anderseits haben sie die Aufgabe, die täglichen Ablaufprozesse und die Anlageentscheidungen zu überprüfen, also: die Qualität zu sichern.
Bei cominvest, dem Robo-Advisor von comdirect, wird künstliche Intelligenz mit menschlicher Kontrolle kombiniert. Erfahrene Investment-Experten passen die übergreifende Portfolio-Struktur regelmäßig an und füttern den Algorithmus mit zusätzlichen Daten und methodischen Verbesserungen. So arbeiten die Algorithmen stets auf optimaler Datenbasis und treffen noch bessere Anlageentscheidungen.
Für wen eignen sich Robo-Advisors?
Robo-Advisors richten sich an Privatanleger, die noch wenig Erfahrung im Wertpapierhandel haben oder denen die Zeit fehlt, um die Geldanlage selbst in die Hand zu nehmen. Ein Robo-Advisor:
- bietet Orientierung bei der Frage: Welcher Anlegertyp bin ich?
- schlägt eine Anlagestrategie vor, die dem persönlichen Risikoprofil entspricht
- setzt die Geldanlage um
- hält die einmal gewählte Anlagestrategie langfristig bei
Damit kann er eine wertvolle Unterstützung bei den ersten Schritten an der Börse sein und im Idealfall die Lebensqualität erhöhen. Andererseits investieren erfahrene Anleger einen Teil ihres Vermögens mit einem Robo-Advisors, um diese als stringenten Anlagestrategie ihren eigenen Portfolien beizumischen.
Laut dem Statista Digital Market Outlook wird sich das durch Robo-Advisors verwaltete Vermögen in Deutschland im Jahr 2023 auf 30,4 Milliarden Euro belaufen. Im selben Jahr werden rund 3,5 Millionen Deutsche einen Robo-Advisor nutzen – Tendenz steigend.
Wie verdienen Robo-Advisors Geld? Was kostet ein Robo-Advisor?
Robo-Advisors erheben eine Service- oder Grundgebühr für die Verwaltung des Geldes. Diese variiert je nach Anbieter zwischen knapp 0,5% und über 1% der Anlagesumme pro Jahr. Bei manchen Anbietern hängt die Höhe der jährlichen Gebühr von der Anlagesumme ab. Andere Robo-Advisors bieten verschiedene Leistungspakete, die unterschiedlich viel kosten.
Zum Grundpreis kommen gegebenenfalls noch weitere Gebühren dazu – etwa die laufenden Kosten für die ETFs, Depotgebühren oder Transaktionsgebühren. Auch bei Robo-Advisors lohnt sich deshalb ein Vergleich. Denn die Kosten für die digitale Vermögensverwaltung mindern die Performance des Robo-Advisors – sprich: die Rendite.
Wie sinnvoll sind Robo-Advisors?
Ob Robo-Advice sinnvoll ist, muss jeder Anleger für sich selbst entscheiden. Dazu ist es hilfreich, sich mit den Vor- und Nachteilen eines Robo-Advisors zu beschäftigen.
Vor- und Nachteile eines Robo-Advisors
| Vorteile eines Robo-Advisors | Nachteile eines Robo-Advisors |
|---|---|
| Individuelle Anlagestrategie: Ein Robo-Advisor schlägt auf Grundlage der persönlichen Ziele und Risikoneigung des Anlegers eine passende Anlagestrategie vor. | Verlustrisiko: Auch mit einem Robo-Advisor können Anleger erhebliche Kapitalverluste erleiden. |
| Zeitersparnis: Ein Robo-Advisor übernimmt die technische Umsetzung der Geldanlage und schichtet das Portfolio bei Bedarf anhand des individuellen Risikoprofils um. | Wenig Entscheidungsfreiheit: Robo-Advisor richten sich eher an Anleger, die ihre Geldanlage in „Expertenhände“ legen möchten – wer eigene Anlageentscheidungen treffen will, stößt hier an Grenzen. |
| Kosten: Mit jährlichen Servicegebühren von unter 1% der Anlagesumme sind Robo-Advisors im Vergleich zu aktiv gemanagten Fonds und persönlichen Vermögensverwaltern und Anlageberatern günstig. | Anlagehorizont: Trotz der vergleichsweise geringen Gebühren sollte man sein Geld mindestens 5 Jahre lang anlegen, damit die Kosten eine mögliche Rendite nicht übersteigen. |
| Keine Emotionen: Ein Robo-Advisor trifft rationalere Entscheidungen und hält auch in turbulenten Marktphasen ohne Angst oder Gier an der einmal gewählten Anlagestrategie fest. | Beschränkte Beratung: Auch wenn ein Robo-Advisor die individuellen Ziele und Bedürfnisse des Anlegers berücksichtigt, kann die Beratung nicht so persönlich und ausführlich ausfallen wie bei einem „menschlichen“ Anlageberater. |
Fazit: Robo-Advisor – digitale Vermögensverwaltung für unerfahrene Anleger
Mit einem Robo-Advisor können Klein- wie Großanleger mit einem individuell zusammengestellten Portfolio an der Börse investieren. Die digitale Vermögensverwaltung ist vergleichsweise günstig, spart Zeit und hält auch in turbulenten Marktphasen emotionslos an der einmal gewählten Strategie fest. Dafür überlässt man die Anlageentscheidungen einem Algorithmus. Die menschliche Komponente im Beratungsprozess entfällt, die meisten Anliegen lassen sich eigenständig online klären. Dennoch stellen die marktführenden Robo-Advisors kompetente Ansprechpartner bereit, welche telefonisch oder online für Rückfragen und ein persönliches Gespräch erreichbar sind.
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