Was ist ein ETF Sparplan? (2024)

• Level: Für Beginner
• Lesedauer: 6 Minuten

ETF Sparpläne sind eine der besten und günstigsten Möglichkeiten, in kleinen Schritten ein Vermögen aufzubauen. Nicht umsonst hat die Stiftung Warentest den ETF Sparplan als „Königsweg des Fondssparens” bezeichnet. Schon ab 1 Euro pro Monat kannst du beginnen, dir deine Träume zu erfüllen und fürs Alter vorsorgen.

Was dich in diesem Artikel erwartet

Was ist ein ETF Sparplan?

Ein ETF Sparplan ist ähnlich wie ein Banksparplan. Du investierst monatlich Geld in einen ETF deiner Wahl, zum Beispiel 50 Euro. Der ETF bildet einen Börsenindex, wie zum Beispiel den DAX, ab.

Abhängig von den Konditionen deines Brokers kannst du bereits mit einem Sparbetrag von 1 Euro im Monat sparen. Neben der Möglichkeit, monatlich zu sparen, werden auch weitere Sparintervalle wie quartalsweise oder halbjährlich angeboten. So kannst du auch mit einem kleinen Geldbeutel einfach in einen ganzen Markt investieren. Wenn du frühzeitig damit anfängst, regelmäßig zu sparen, profitierst du zudem vom Zinseszinseffekt.

Mit einem ETF Sparplan kannst du kostengünstig und automatisiert über einen längeren Zeitraum Vermögen aufbauen, ohne dich um jede einzelne Aktie kümmern zu müssen.

Wann ist ein ETF Sparplan sinnvoll?

Er ist dann sinnvoll, wenn du langfristig Vermögen aufbauen und für die Zukunft vorsorgen willst.

Es gibt zwei mächtige Wirkmechanismen, die dir dabei zur Seite stehen: der Cost-Average Effekt und die Macht des Zinseszinses. Beide Effekte haben gemein, dass wir deren Auswirkungen nicht intuitiv verarbeiten können und zum langfristigen Sparen deswegen eine gewisse Disziplin erforderlich ist.

• Der Cost-Average Effekt wirkt am besten, wenn du langfristig investierst – und wenn du es dir leisten kannst, deine Ersparnisse in der Krise unangetastet zu lassen.
• Hinzu kommt der Zinseszinseffekt. Indem Gewinne reinvestiert werden, funktioniert der Effekt bei ETF Sparplänen genauso wie bei einem Zinskonto.Halten wir fest: Wenn du langfristig orientiert bist, hast du trotz starker Aktienmarktschwankungen zwei mächtige Effekte auf deiner Seite.

Was bringt ein ETF Sparplan?

Mit einem ETF Sparplan kannst du kostengünstig und in einfachen Schritten ein Vermögen aufbauen und fürs Alter vorsorgen. ETF Sparpläne sind sehr flexibel und eignen sich daher auch schon bei kleineren Einkommen.

Das Einzige, was du mitbringen solltest, ist ein relativ langer Anlagehorizont (Richtwert: mind. 10 Jahre). Je länger du den ETF Sparplan besparst oder je früher du damit beginnst, desto besser. Der Zinseszinseffekt wirkt dann umso stärker zu deinen Gunsten.

Das Tolle: Du kannst den Sparplan jederzeit stoppen, wieder aufnehmen oder anpassen. Bei Bedarf kannst du auch Geld aus dem Sparplan entnehmen, indem du ETF-Anteile verkaufst, zum Beispiel, wenn unerwartete Ausgaben wie eine Autoreparatur anstehen. Genauso kannst du zusätzliche Einzahlungen vornehmen, wenn du kurzfristig zu Geld gekommen bist. Oder du erhöhst die Sparrate dauerhaft, wenn du eine Gehaltserhöhung erhalten hast.

• Nach 10 Jahren, also am 31. Dezember 2020, hättest du insgesamt 12.000 Euro gespart – deine ETF-Anteile wären aber 21.531 Euro wert.
• Bei einer 20-jährigen Anlage hätte der investierte Betrag seinen Wert ungefähr um den Faktor 2,5 erhöht – von 24.000 Euro auf rund 60.000 Euro.
• Bei einem Anlagehorizont von 30 Jahren (Beginn des Sparplans am 01.01.1991) hätte die angesparte Summe von 36.000 Euro sogar um mehr als das 3,5fache zugelegt und wäre am 31. Dezember 2020 dank allgemeiner Wertentwicklung und Zinseszins 129.798 Euro wert – und das trotz zwischenzeitlicher Markteinbrüche wie etwa beim Platzen der Dotcom-Blase 2001, der Finanzkrise 2008 oder zu Beginn der Corona-Krise 2020.

Entwicklung eines ETF Sparplans (nach Anlagedauer)

Depotwert am 31.12.2020, 100 EUR monatliche Einzahlung, MSCI World ETF

Quelle: justETF Research, MSCI World Net in EUR, Ausschüttungen reinvestiert, TER 0,20% p.a., eigene Berechnungen; Stand: 31.11.2022

In welchen ETF sollte ich ansparen?

Für einen langfristigen ETF Sparplan empfehlen sich ETFs, die einen weltweit streuenden Aktienindex abbilden. Auf diese Indizes gibt es in der Regel Produkte sowie zahlreiche, oft kostenlose Sparplan-Angebote von verschiedenen ETF-Anbietern – und damit viel Auswahl für dich. In der folgenden Tabelle haben wir einige dieser Indizes beispielhaft aufgelistet.

Quelle: justETF Research; Stand: 29.02.24

Es gibt noch weitere Indizes mit regionalem Fokus. Diese haben wir in unserer Kategorie „beliebte ETF Sparpläne” zusammengestellt. Dort findest du die aktuellen Sparplan-Angebote für eine Reihe beliebter Indizes und ausführliche Informationen zu den entsprechenden ETFs. Außer Fondsgröße, den Kosten und der Performance findest du auch Angaben darüber, welche ETFs Dividenden ausschütten und ob die Indexnachbildung durch physische oder synthetische Replikation erfolgt.

Die justETF Top ETF Sparplan-Empfehlungen

So haben wir die ETF Sparplan-Angebote getestet

Quelle: justETF Research; Stand: 3/2024; *Affiliate Link

Was kostet ein ETF Sparplan?

Es können auf mehreren Ebenen Kosten anfallen. Auf Fondsebene sind das die laufenden Verwaltungsgebühren für das Management des ETF. Diese Kosten erfährst du in der Kostenquote (engl. „Total Expense Ratio”, kurz TER) eines ETF.

Grundsätzlich sind ETFs sehr kostengünstige Anlageprodukte. Den kostengünstigsten MSCI World-ETF erhältst du für nur 0,12 Prozent pro Jahr.

Für die Verwahrung der ETF-Fondsanteile in deinem Depot entstehen eventuell Depotgebühren. Bei allen großen Online Brokern erhältst du heute ein kostenloses Depot, sodass hier keine Gebühren auf dich zukommen.

Bei der regelmäßigen Ausführung des ETF Sparplans, also dem Kauf der ETFs, können weitere Kosten fällig werden. Hierbei ist das Angebot von Online Brokern besonders interessant. Diese offerieren heute ein umfangreiches Aktionsangebot an ETF Sparplänen komplett ohne Ordergebühren oder haben die Sparplangebühren gänzlich abgeschafft. Somit kannst du über 1.900 ETFs kostenlos ohne Kaufgebühren besparen.

Aktionsangebote überarbeiten die Online Broker in der Regel jährlich, tauschen einige ETFs aus oder erweitern das Angebot um neue ETFs. In unserem Preisvergleich bekommst du eine Übersicht aller Angebote, hier zum Beispiel für den iShares Core MSCI World UCITS ETF Sparplan.

Wie funktioniert ein ETF Sparplan?

Für den Kauf und Verkauf von ETFs musst du ein Depot bei einem Online Broker oder einer Bank eröffnen. In diesem Depot werden die Fondsanteile für dich verwahrt.

Einen ETF Sparplan kannst du dann bequem und schnell online in deinem kostenlosen Depot einrichten. Änderungen kannst du ebenfalls jederzeit online vornehmen.

Übrigens: Du kannst deinen regelmäßigen Sparbetrag auch in mehrere Sparpläne beziehungsweise ETFs gleichzeitig investieren.

Ein weiterer großer Vorteil ist, dass du regelmäßig einen festen Sparbetrag investierst. Beim regulären Kauf eines ETF über die Börse musst du ganze Anteile kaufen. Im Gegensatz dazu erhältst du bei einem ETF Sparplan Bruchstück-Anteile eines ETF.

Schritt-für-Schritt-Anleitung

Welcher ETF Sparplan ist der beste?

Der beste ETF Sparplan ist aus unserer Sicht ein Sparplan, der geringe Kosten im Unterhalt aufweist – sowohl beim Broker als auch auf ETF-Ebene. Zudem empfehlen wir, einen Index beziehungsweise ETF auszuwählen, der breit gestreut und weltweit in ganze Märkte investiert.

Denn keiner kann die Marktentwicklung vorhersagen, die Kosten jedoch kannst du schon vor deinem Investment kontrollieren. Durch breite Streuung vermeidest du, von der Entwicklung einzelner Aktien oder Volkswirtschaften abhängig zu sein und partizipierst stattdessen an der Entwicklung der gesamten Weltwirtschaft.

Mittlerweile bieten viele Broker ETFs im Sparplan dauerhaft kostenlos an. Mit ETFs kannst du so langfristig extrem günstig sparen. In unserem ETF Sparplan Vergleich erfährst du, welche Bank die besten ETF Sparpläne und vor allem die günstigsten Angebote hat. Vergleichen lohnt sich mit unserem Ratgeber!

Die besten Sparplan-ETFs auf den MSCI World

Quelle: justETF Research; Stand: 08.03.24

Überlege dir außerdem, ob du dein Geld in nachhaltige ETFs anlegen möchtest. Über den Filter „Nachhaltigkeit” in unserem ETF Finder erhältst du einen Überblick über die verfügbaren ETFs mit Fokus Nachhaltigkeit.

Sparpläne sind genauso für bestimmte Themen wie Global Clean Energy oder Kryptowährungen verfügbar. Beachte jedoch, dass ein solches Investment mit wesentlich höheren Risiken verbunden ist als ein ETF Sparplan auf einen breiten, weltweit streuenden ETF.

Gebühren zahlen war gestern – ETF Sparplänevergleichen lohnt sich!

Das ETF Sparplan-Angebot der Online Broker unterscheidet sich teils sehr deutlich. In unserem ETF Sparplan Test haben wir die Gebühren, die ETF-Auswahl, kostenlose Aktionssparpläne und das Serviceangebot der Online Broker genau unter die Lupe genommen.

Unsere Beurteilung der ETF Sparplan-Angebote 3/2024

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So haben wir die Angebote getestet

Quelle: justETF Research; Stand: 3/2024; *Affiliate Link

Was ist ein ETF einfach erklärt

Ein ETF, abgekürzt von „Exchange Traded Fund”, ist ein börsengehandelter Indexfonds. Der ETF investiert das Geld der Anlegerinnen und Anleger in mehrere Wertpapiere eines Index, wie zum Beispiel des DAX.

Ein ETF auf den MSCI World-Index verteilt das Investment sogar auf rund 1.600 Aktien dieses einen Index. Dabei bildet der ETF den Index und seine Wertentwicklung nach. Das nennt man passives Investieren.

Mehr darüber liest du in unserem Artikel Was sind ETFs? ETF einfach erklärt.

Ist VL-Sparen mit ETF Sparplänen möglich?

Bei wenigen Anbietern gibt es auch VL-fähige ETF Sparpläne. Bei einem VL-Vertrag zahlt der Arbeitgeber monatlich vermögenswirksame Leistungen in einen VL-fähigen Vertrag ein und hilft dir so dabei, langfristig Vermögen aufzubauen. Wie du VL-Sparen mit einem ETF-Investment kombinieren kannst, erklären wir dir im Artikel So lohnt sich VL-Sparen mit ETFs.

Weiterführende Links:

Was ist ein ETF Portfolio?
Was ist eine ETF Anlage?
Welche ETF MSCI World?
Was ist ein ETF DAX?
Welche ETFs?ETF Suche mit ISIN und WKN
Was bedeutet das Core bei einem ETF?
Welcher MSCI World?
Ausschüttende oder thesaurierende ETFs: Wie investiere ich richtig?